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基于普惠金融目标的农户小额信贷供需分析

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金融与经济发展息息相关,新时期下,农村经济的发展,对农村金融服务提出了新的要求。随着金融体制改革的进一步深化,我国农村金融服务体系已经初步形成。历年的中央一号文件非常重视农村金融问题,反复提到要增加农民收入、缩小城乡差距,加大农村金融改革力度,解决农民贷款难的问题,实现农村金融与三农共赢发展。然而,我国农村金融体系的发展仍存在较多问题:如难以有效满足农村地区的金融需求,网点覆盖率低、农民“贷款难”等。

本文主要以临安地区农户对普惠金融的需求出发,结合临安农村信用社小额信贷的供给情况,以临安地区五个镇165份抽样农户调查数据为依据,运用定性和定量分析方法,进行供给—需求两方面的系统分析,了解新形势下临安普惠金融实施的现状,分析了小额贷款存在的主要问题,并提出促进小额信贷和普惠金融发展的政策建议,为促进农村社会发展,提高农户收入等方面提供理论指导和政策依据。

本文的主要结论:第一,农村金融机构覆盖不全面,农户金融需求没有得到充分的满足,农村地区民间借贷活跃。第二,农村信用社贷款产品较单一,难以满足不同收入农户多样性贷款需求。第三,从已获贷款的农户来看,农村信用社提高的贷款服务确实起到了一定的积极作用,促进了农村经济发展,提高了农户的生活水平。第四,农信社小额贷款流程设置应进一步简化、完善,可持续发展能<b>职称论文发表</b>力有待进一步增强。为了提高小额信贷服务水平,农村信用社应继续深化改革,以满足农民基本需求为出发点,创新金融产品和服务,设计具有针对性的特色产品,简化小额信贷业务流程,提高小额信贷支农水平,满足农户多样化的贷款需求,逐步完善农村金融体系,增强农村普惠金融机构的可持续发展能力。

摘要4-5ABSTRACT5-91 引言9-181.1 研究背景和目的9-101.1.1 研究背景91.1.2 研究目的及意义9-101.2 文献综述10-141.2.1 国外相关研究10-111.2.2 国内相关研究11-141.2.3 综合评述141.3 研究内容和方法14-151.3.1 研究内容14-151.3.2 研究方法151.4 技术路线15-161.5 本研究特色之处和研究难点16-181.5.1 研究特色161.5.2 研究难点16-182 研究的相关理论18-212.1 相关概念的界定18-192.1.1 小额信贷内涵182.1.2 微型金融内涵182.1.3 普惠金融内涵18-192.2 金融抑制理论19-202.3 普惠金融的供需理论20-212.3.1 供给理论202.3.2 需求理论20-213 农户对小额信贷的需求分析21-313.1 农户信贷需求的特点21-263.1.1

农户的金融需求旺盛223.1.2 农户的借款用途广泛22-243.1.3 农户间贷款金额差别大,资金需求量很大24-253.1.4 农户资金需求时间上具有分散性25-263.2 农户小额信贷需求影响因素分析26-313.2.1 农户贷款需求交叉统计分析26-273.2.2 农户贷款需求回归分析27-314 临安农信社对农户小额信贷的供给分析31-374.1 农户信贷供给主体31-324.1.1 正规金融机构314.1.2 非正规金融机构31-324.2 临安农信社放贷基本情况32-334.3 临安农信社小额信贷供给现状33-374.3.1 小额信贷额度偏低33-344.3.2

小额信贷还款期限短344.3.3 小额信贷办理程序复杂34-354.3.4 小额信贷利率较高35-375 小额信贷存在的主要障碍及问题37-415.1 外部环境中存在的主要障碍37-385.1.1 小额信贷覆盖率和满足率较低375.1.2 农信社和农户之间的信息不对称37-385.1.3 风险分散和补偿机制不健全385.2 内部机制中存在的问题38-415.2.1 信贷风险较高38-395.2.2 贷款成本较高395.2.3 还款期限不能满足农户需求39-405.2.4 流程执行力弱、手续复杂40-416 促进小额信贷和普惠金融发展的政策建议41-456.1 发展适合农户需求的普惠金融服务41-426.1.1 尽量满足农村居民的基本需求416.1.2 探索针对农户的新型金融产品和服务41-426.1.3 降低农户获得金融服务的成本426.2 完善农村普惠金融体系42-456.2.1 优化普惠金融发展的金融环境42-436.2.2 探索信用担保新机制436.2.3 简化小额信贷业务流程43-45参考文献45-48个人简介48-49致谢49

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